Приготовьте документы и будьте на связи

Что нужно знать о блокировках карт по новому закону.

Совсем скоро у банков появится обязанность отслеживать и пресекать попытки мошенников украсть деньги со счетов граждан и компаний.

Закон об этом вступает в силу 27 сентября, но перечень обязательных признаков переводов денежных средств без согласия клиента (которые банки будут обязаны блокировать) ЦБ еще не опубликовал. По этим признакам банки будут определять, что платежное поведение конкретного клиента стало нетипичным для него, а значит, есть все основания подозревать, что доступ к его счету пытаются получить злоумышленники.

Подозрение могут вызвать нетипичные для клиента сумма и время совершения операции, место, периодичность операций, говорит начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова. Банк в таком случае должен заблокировать операцию и узнать у клиента, отдавал ли он на нее распоряжение.

В случае необходимости банк может запросить у клиента документы для подтверждения операции, сообщили в пресс-службе ВТБ. После их получения платеж будет проведен незамедлительно, при этом перевыпуск карты не потребуется, заверили в банке, это подтвердили в ЦБ. Если же транз­акция окажется действительно мошеннической, банк заблокирует карту и предложит перевыпустить ее за счет клиента, говорит Сазонова.

Чтобы избежать напрасной блокировки, в банках рекомендуют как минимум предупреждать о крупных покупках и выезде за границу. "Если клиент выезжает из страны впервые либо едет в такую страну, где до этого ни разу не был, необходимо предупредить банк заблаговременно не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки", - советует Сазонова.

Закон требует, чтобы банк "незамедлительно" связался с клиентом для подтверждения транзакции, а затем "незамедлительно" возобновил операцию. Слово "незамедлительно", хотя и встречается в законодательстве, нигде нормативно не определено. В Банке России пояснили только, что банк должен связываться с клиентом "сразу после" блокировки.

Сложно утверждать, в каком случае исходя из нового закона обязанность банка действовать незамедлительно будет считаться исполненной. А это важно - например, в сделке с недвижимостью задержка может привести к ее срыву или к штрафам для покупателя. Юристы делали попытки обосновать, что сроки, описываемые понятиями "немедленно" и "незамедлительно", исчисляются минутами, однако эти доводы не представляются обоснованными; суды пресекали попытки приравнять "незамедлительно" к одному дню. "Своевременность действий банка будет в каждом конкретном случае оцениваться либо судом при рассмотрении спора, либо надзорными органами, - отмечает замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений "НЮС Амулекс" Галина Гамбург. - Но в любом случае это должен быть минимальный срок, объективно необходимый для выполнения банком всех действий по возобновлению исполнения распоряжения клиента с учетом сроков совершения операции, установленного законодательством и договором банковского счета". "При разрешении спора расторопность действий банка будет оцениваться с учетом всех обстоятельств дела, - добавляет партнер юридической компании Нортиа ГКС Денис Гудков. - В частности, значение будет иметь соблюдение условий договора банковского счета и установленного в нем порядка направления запросов клиентам". На практике это должно побуждать банки действовать максимально быстро, говорит партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.

Закон не указывает, как именно должно быть запрошено подтверждение, поэтому банки будут использовать привычные каналы: смс о блокировке с просьбой связаться, push-уведомления, сообщения онлайн-банка, звонки операционистов, письма, USSD-запросы и так далее. Срок ожидания реакции от клиента - два дня. Если ответа так и не будет, банк должен автоматически разблокировать транзакцию.

Источник: Российская газета

 
По теме
МВД требует расширить доступ к банковским счетам россиян - 66.Ru Фото: Архив 66.ru Раньше такие права были только у следователей. В МВД предлагают разрешить дознавателям запрашивать в банках информацию о счетах, вкладах и операциях всех предпринимателей и юридических лиц,
27.09.2018
 
На бутылках были поддельные акцизные марки - e1.Ru В баре нашли несколько канистр с горячительным и спирт На бутылках были поддельные акцизные марки В Екатеринбурге полицейские и общественники из проекта «Народный контроль» пришли с проверкой в кальянную на улице Пушкина,
16.11.2018 e1.Ru
"Подмосковный Отелло" Дмитрий Грачёв получил 14 лет колонии [видео] Александр РОГОЗА @rogozavr В Серпуховском суде сегодня объявили приговор «подмосковному Оттело».
15.11.2018 КП Екатеринбург
фотография: архив. Ночью в Сухом Логу загорелась баня-сауна. Сообщение о пожаре поступило на пульт диспетчера пожарной охраны в начале 4-го часа ночи.
16.11.2018 Вечерний Екатеринбург
Она уверена, что ее мужу стало плохо за рулем Олег Галимов После ужасной аварии на перекрестке Фурманова – 8 Марта пострадавшие пешеходы остаются в реанимации, их состояние оценивается как тяжелое.
15.11.2018 КП Екатеринбург
В большом зале Дворца культуры металлургов вновь закипела жизнь. После четырехмесячного перерыва на сцену вернулись артисты Серовского театра драмы имени А.П.
15.11.2018 Газета Серовский рабочий
news_2018-11-15_020 - Газета Серовский рабочий Участники Всероссийской лиги робототехнических соревнований «Робот и я» со своей наставницей.
16.11.2018 Газета Серовский рабочий
Россия ни разу не принимала чемпионаты мира по волейболу - e1.Ru Список городов, в которых проведут матчи, утвердят в начале 2019 года Россия ни разу не принимала чемпионаты мира по волейболу На конгрессе Международной федерации волейбола (FIVB) в мексиканском Канкуне определили страну,
16.11.2018 e1.Ru
Сегодня в Нижнем Тагиле в заключительном матче в своей группе баскетболистки спортшколы "Старый соболь" уступили гостьям из Магнитогорска со счетом 39:45.
15.11.2018 Тагильский рабочий
Плавание В субботу, 10 ноября, в серовском Водном дворце прошли не совсем обычные соревнования по плаванию.
15.11.2018 Газета Серовский рабочий
Верхняя Пышма нуждается в двух новых школах. Но денег на строительство нет - Час Пик Муниципалитеты Свердловской области подготовили проектную документацию на строительство школ, которые очень нужны территориям, но тем не менее эти траты не вошли в проект бюджета на 2019 год.
16.11.2018 Час Пик
Отделение гибдд приглашает на должность инспектора дпс - Администрация Верхняя Пышма ГИБДД межмуниципального отдела МВД России «Верхнепышминский» объявляет набор кандидатов на прохождение службы в органы внутренних дел Российской Федерации на должность инспектора дорожно-патрульной службы отдельного взво
15.11.2018 Администрация Верхняя Пышма
День памяти жертв ДТП - Администрация Верхняя Пышма Вспоминая жертв дорожных аварий… В соответствии с Резолюцией Генеральной Ассамблеи ООН от 26 октября 2005 г.
15.11.2018 Администрация Верхняя Пышма
26-летняя женщина дала эксклюзивное интервью Радио «Комсомольская Правда» [видео] Александр РОГОЗА Антон АРАСЛАНОВ Итак, подмосковный садист, которого в СМИ прозвали «Отелло», получил 14 лет.
16.11.2018 КП Екатеринбург
Корреспондент «Комсомолки» в очередной раз разбирался, как навести порядок у наших «извозчиков» [инфографика] Александр РОГОЗА @rogozavr На прошлой неделе московские таксисты снова попали в криминальные сводки.
15.11.2018 КП Екатеринбург
Пышная церемония лишь по приблизительным подсчетам обошлась в 60 миллионов рублей Алена МАРТЫНОВА Который день страна обсуждает женитьбу с дорогущим нарядом невесты и десятками чемоданов приданого.
16.11.2018 КП Екатеринбург
Верхняя Пышма нуждается в двух новых школах. Но денег на строительство нет - Час Пик Муниципалитеты Свердловской области подготовили проектную документацию на строительство школ, которые очень нужны территориям, но тем не менее эти траты не вошли в проект бюджета на 2019 год.
16.11.2018 Час Пик
Инженеры Екатеринбургской теплосетевой компании внедрили на одном из центральных теплопунктов уральской столицы рационализаторское предложение о замене подмешивающих насосов элеваторами.
15.11.2018 EaNews.Ru