Особенности и отличия МФО от банков

Особенности и отличия МФО от банков - Pervo66.Ru
Фото: pervo66.ru

И банки, и микрофинансовые организации – финансово-кредитные учреждения, которые могут выдавать населению деньги в долг.

Узнать подробную информацию о действующих банках и всех МФО можно на портале Ru.myfin.by . Но перед тем, как выбрать банк или МФО, ознакомьтесь с их принципиальными отличиями и особенностями.

Законодательная база
Существуют стереотип, что МФО в отличие от банков – это полулегальные организации, в которых правила выдачи займов никак не регулируется законом. Но это не совсем так.
Основные нормативные акты и для банков, и для МФО совпадают:
· Гражданский Кодекс РФ;
· Налоговый Кодекс РФ;
· Федеральные законы (№ 218-ФЗ, № 353-ФЗ и др).

Основной закон для банков – Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности», принятый в 1990 году.

Для МФО долгое время подобного законодательного акта не было. Поэтому МФО позволяли себе вольности в работе. Но с 2010 году действует Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который значительно приструнил МФО.

Более того, Центральный банк недавно ограничил максимальную процентную ставку займов, которую могут устанавливать микрофинансовые организации – до 1% в день.

Услуги банков и МФО
Помимо кредитов, банки предлагают много других услуг – создание вкладов, доверительное управление, страхование, денежные переводы, рассчетно-кассовое обслуживание и многое другое.

Основная деятельность МФО – выдача займов. Микрофинансовые компании имеют дополнительное право принимать деньги на вклады. Для микрокредитных компаний это запрещено.

Процентные ставки
Процентные ставки в банках и МФО формируются под воздействием разных факторов. Основной параметр для банков – величина ключевой ставки. Для МФО, как упоминалось выше, – указы ЦБ РФ.

В любом случае просматривается явная тенденция – кредиты в банках всегда на порядок дешевле, чем в МФО.

Дело в том, что банки тщательнее подходят к выбору клиентов и их платежеспособности. А МФО принимают заявки практически от всех желающих. Поэтому в ставку включается риски невыплат, чтобы МФО не несли потери при невыплатах.

Кроме того, в банках можно получить льготные кредиты и кредиты с государственными дотациями.

Денежные лимиты
Специализация МФО – так называемые займы «до зарплаты». То есть краткосрочные ссуды на небольшую сумму. Как правило, до 10-15 000 рублей при первом обращении.
Банки могут выдавать гораздо более существенные суммы. Кроме того, есть целевые (ипотека, автокредит, кредит на образование и т.д.) и нецелевые потребительские кредиты.

Документы, необходимые для оформления
Банки могут выдавать кредиты только по паспорту. Но это скорее исключение из правил. Потому что стандартный минимальный пакет документов содержит:
· паспорт;
· СНИЛС;
· справка о зарплате;
· для мужчин – военный билет.

В МФО нужен только паспорт. Компании не интересуются ни размером дохода, ни кредитной историей. Хотя в некоторых случаях при крупных суммах запрашивать подтверждение доходов могут и МФО.

Краткое сравнение

Банки:
· строго регулируются законодательством;
· предлагают широкий спектр услуг;
· тщательно проверяют клиентов;
· предлагают небольшие по сравнению с МФО ставки;
· запрашивают много документов;
· часто отказывают людям с неофициальным трудоустройством и плохой КИ.

МФО:
· регулируются законодательством;
· специализируются на небольших кратковременных займах;
· предлагают высокие процентные ставки;
· выдают займы безработным и людям с плохой кредитной историей.
 
По теме
Об основных рисках потребителей на рынке микрофинансовых услуг - Администрация Кировского района Несмотря на снижение в течение трех последних лет количества обращений потребителей с жалобами на оказание финансовых услуг, общее их количество остается достаточно высоким,

26.11.2019
 
Карта движения Kia Rio под управлением Васильева. Общий путь составил 8,1 километра Фото: Ксения КРИВОЩЕКОВА - КП Екатеринбург Публикуем кадры с камер видеонаблюдения, которые легли в основу уголовного дела сына полковника Росгвардии [эксклюзив «КП»] Олег ГАЛИМОВ В Екатеринбурге сложно найти человека, который бы не слышал об аварии на Малышева.
КП Екатеринбург
17.02.2020
62-летняя Ольга Бабина скончалась сегодня утром Евгений Стоянов Число жертв, погибших после взрыва на заводе «Русский хром-1915» в Первоуральске, достигло трех человек.
16.02.2020 КП Екатеринбург
11 февраля в 17.16 на пульт диспетчера пожарной части 18/6 Камышлова поступило сообщение о пожаре в Порошино.
15.02.2020 Газета Камышловские известия
2 - Газета Время Творческий вечер получился очень искренним и душевным. Общению были рады и певец, и зрители Фото: © Сергей Никонов Чем Юрий Лоза покорил нижнетуринцев, и приедут ли к нам еще любимые артисты?
Газета Время
17.02.2020
Екатеринбург, 17 февраля, «Православная газета» . На вторую половину февраля культурно-просветительский центр «Царский» подготовил ряд концертов и просветительских мероприятий.
Православная газета
17.02.2020
Год Е. П. Родыгина в Свердловской области начнется с фестиваля «Грани искусства Евгения Родыгина», который пройдет 19 февраля во Дворце молодежи в Екатеринбурге Фото:
16.02.2020 Газета Время
Накануне празднования Дня студента в актовом зале Камышловского гуманитарно-технологического техникума собрались все наши студенты.
16.02.2020 Газета Камышловские известия
Сотрудники библиотеки, члены местной общественной организации «Клуб любителей книги» начинают работу над проектом «Причал истории» и создают музей деревни Усть-Утка на базе библиотеки №22.
14.02.2020 Тагильский рабочий
1 - Газета Время Фото: © Сергей Никонов, газета "Время" Чем запомнилась «Лыжня России-2020», кто победил в забеге сильнейших и получил спецпризы 8 февраля в 38-й раз стартовала Всероссийская массовая лыжная гонка «Лыжня России».
Газета Время
17.02.2020
Соперник поймал кураж - Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара Послематчевая пресс-конференция главного тренера «Норильского никеля» Евгения Куксевича ⁃ Разочарование от результата.
Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара
17.02.2020
Екатеринбуржцев ждет теплая и снежная неделя - EaNews.Ru Наступившая неделя в Свердловской области будет теплой и снежной. По данным Гисметео, столбик термометра не опустится ниже -4 градусов ночью, а днем чаще всего будут плюсовые температуры.
EaNews.Ru
17.02.2020
Ледовая обстановка: в связи с прогнозируемой умеренно морозной погодой процесс ледообразования на реках и водоемах области будет неинтенсивным.
17.02.2020 Тавдинский городской округ